Votre lexique de l'investissement immobilier locatif
Les basiques de l'investissement immobilier
Pour parler sereinement avec un agent immobilier...
Achat immobilier
Acquisition d’un bien neuf, ancien ou en
état futur d’achèvement.
Agent immobilier
Personne physique qui, en sa qualité d’employé,
accomplit une opération immobilière.
Apport personnel
Somme financière en possession d’un acquéreur
pour financer lui-même tout ou partie de son
investissement.
Bail
Contrat de location d’un bien immobilier signé entre
un bailleur et un locataire par lequel le propriétaire
s’oblige à laisser le locataire disposer de son bien
moyennant un certain loyer et en retour, le locataire
s’oblige à le lui payer.
Bailleur
Personne louant un bien immobilier.
Bien immobilier
Achat immobilier servant d’investissement locatif
pour un investisseur.
Charges de copropriété
Ensemble des dépenses de fonctionnement d’un
immeuble.
Copropriété
Immeuble ou ensemble d’immeubles divisés en
plusieurs lots dont chacun des lots est la propriété
d’une personne.
Immeuble ou maison de rapport
Bien immobilier entièrement dédié à la location afin que
son propriétaire en tire profit.
Investissement
Opération financière effectuée dans l’espérance d’avoir un
gain chaque mois.
Investissement locatif
Opération immobilière portant sur une maison ou un
appartement destiné à la location.
Investisseur
Personne préférant que son argent “travaille” et fructifie
plutôt qu’il dorme sur un compte.
Maître d’œuvre
Personne dirigeant les travaux d’une construction.
Patrimoine immobilier
Un ou plusieurs biens immobiliers que l’on possède
et qu’on pourra léguer.
Placer son argent
Employer son argent afin d’en tirer un revenu ou d’en
conserver sa valeur.
Réception des travaux
Rupture du contrat de location lorsque le locataire ne
respecte pas ses obligations : défaut de paiement des
loyers, des charges, du dépôt de garantie, d’assurance
des locaux loués.
Règlement de copropriété
Rupture du contrat de location lorsque le locataire ne
respecte pas ses obligations : défaut de paiement des
loyers, des charges, du dépôt de garantie, d’assurance
des locaux loués.
Résiliation
Le maître d’ouvrage accepte les travaux en présence du
constructeur sous forme d’acte. Il se fait à la demande du
maître d’ouvrage ou du constructeur.
SCI
Société Civile Immobilière qui permet d’acquérir et de
gérer un patrimoine immobilier.
SCPI
Société Civile de Placements Immobiliers qui a pour objet
exclusif l’acquisition et la gestion d’un patrimoine immobilier
locatif. Cette société d’investissement collectif émet des parts
auprès d’investisseurs.
Syndic de copropriété
Groupe de copropriétaire gérant la copropriété et faisant
appliquer ses règles. Il provoque les assemblées générales
et en exécute les décisions.
Taxe d’habitation
Taxe due pour l’habitation principale, et la résidence
secondaire par l’occupant au 1er janvier de chaque année.
Taxe foncière
Elle s’applique à tout propriétaire de biens immobiliers. La
taxe est variable d’une commune à l’autre.
Taxe sur un logement vacant
Taxe annuelle sur les logements vacants depuis au moins deux
ans. Sont concernées les agglomérations de plus de 200 000
habitants.
Quelques démarches administratives
Pour ne plus se tromper dans ses papiers ...
Acompte
Partie du prix d’achat qui est versée au moment de la signature du compromis de vente.
Acte authentique
Document final préparé par un notaire devant être signé par le vendeur et par l’acheteur. Il valide le transfert de la propriété et certifie la possession de la propriété par l’acheteur.
Conditions suspensives
Conditions permettant à l’acquéreur de se désister de la vente si elles ne sont pas respectées. Par exemple, l’acquéreur bénéficie d’un délai de 45 jours minimum pour obtenir son prêt suite à la promesse de vente signée. A l’issue du délai fixé, l’acquéreur peut justifier d’au moins deux refus de prêt d’établissements financiers différents, il sera en mesure de récupérer le montant du dépôt de garantie versé à la promesse de vente. On parle alors de promesse de vente caduque.
Copropriété
Immeuble ou ensemble d’immeubles divisés en plusieurs lots dont chacun des lots est la propriété d’une personne.
Délai de réflexion
Délai de 11 jours après l’édition de l’offre de prêt offrant la possibilité à l’emprunteur de se rétracter.
Délai de rétractation
Période de 10 jours après la signature d’une promesse de vente durant laquelle l’acheteur peut revenir sur sa décision de s’engager à l’achat pour en annuler toutes les conséquences juridiques.
Notaire
Officier public ayant pour fonction d’authentifier les actes et contrats relevant de l’autorité publique en assurant la date, en conservant un dépôt et en le délivrant.
Notarié ou notarial
Action faite devant un notaire.
Immeuble ou maison de rapport
Bien immobilier entièrement dédié à la location afin que son propriétaire en tire profit.
Offre d'achat
Proposition écrite par laquelle le futur acheteur s’engage à acheter un bien immobilier au prix et conditions déterminées dans ladite offre.
Promesse de vente ou Compromis de vente
Contrat signé par un vendeur et son acheteur avant de signer l’acte de vente authentique.
Le B.A BA du financement
Pour bien comprendre son banquier...
Amortissement du capital
Capital remboursé à chaque échéance lorsqu’une personne rembourse un prêt immobilier.
Amortissement constant
Le fait de rembourser la même somme de capital à chaque échéance.
Amortissement négatif
Se produit lorsque les intérêts calculés sont supérieurs au montant de l’échéance payée.
Assurance emprunteur
Assurance ayant pour objectif de garantir le prêteur (la banque) en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.
Capital
Montant du crédit consenti par le prêteur. Le capital peut être versé en une ou plusieurs fois.
Capital restant dû
Montant du capital restant à rembourser par l’emprunteur à une date donnée.
Caution logement
Organisme se portant caution pour garantir le paiement du crédit immobilier à la banque en cas de défaillance de l’emprunteur.
Dépôt de garantie
Somme versée par l’acquéreur lors de la signature d’un contrat. En général, elle est versée sur le compte séquestre du notaire.
Différé partiel
Période pendant laquelle l’emprunteur ne paie que les intérêts du prêt et ne rembourse aucun capital.
Différé total
Période pendant laquelle l’emprunteur ne rembourse ni capital ni intérêts. Ces intérêts seront ajoutés au capital restant dû.
Durée d’amortissement
Durée pendant laquelle le crédit est remboursé en capital.
Échéance
Montant versé périodiquement pour rembourser le crédit.
Garantie du prêt immobilier
Permet de rembourser la banque du capital restant dû en cas de défaillance du remboursement du prêt immobilier.
Hypothèque
Garantie donnée sur un bien immobilier. Elle permet à la banque, en cas d’impayés, de saisir et faire vendre le bien aux enchères, lui permettant ainsi d’être payée avant les autres créanciers.
Intérêts intercalaires
Intérêts dus lors d’un déblocage progressif des fonds. Rupture du contrat de location lorsque le locataire ne respecte pas ses obligations : défaut de paiement des loyers, des charges, du dépôt de garantie, d’assurance des locaux loués.
Indemnités de remboursement par anticipation
Indemnités versées à la banque lorsqu’elle n’autorise pas le remboursement anticipé du crédit par l’emprunteur avant la date prévue sur le tableau d’amortissement.
Offre de prêt
Proposition de contrat délivrée pour prêter de l’argent sous certaines conditions.
Remboursement anticipé
Remboursement partiel ou total d’un crédit avant la fin prévue du contrat. Ce remboursement anticipé peut donner lieu à des indemnités de remboursement par anticipation.
Tableau d’amortissement
Tableau établi par l’organisme financier prêteur donnant le montant de chaque échéancier du crédit dû par l’emprunteur. Le tableau précise la part de capital remboursé, les intérêts, la prime relative aux assurances et le capital restant dû.
Taux annuel effectif global (TAEG)
Taux annuel actuariel englobant les intérêts et l’ensemble des frais liés à l’octroi d’un crédit : frais de dossier, de garantie, d’assurance. Il permet de mesurer le coût total du crédit. Il ne doit jamais dépasser le taux d’usure en vigueur à la date d’émission de l’offre de prêt. Le TEG, à la différence du TAEG, est exprimé en taux annuel proportionnel et s’applique principalement aux prêts professionnels.
Taux d’endettement
Taux exprimant la division entre les charges financières et les revenus globaux.
Taux fixe
Aucune variation possible du taux défini à la signature du prêt.
Taux d’intérêt annuel
Pourcentage calculant le coût annuel perçu par la banque sur une somme d’argent prêtée à un emprunteur.
Taux révisable
Taux pouvant évoluer à la hausse comme à la baisse sur la durée du prêt contracté par l’emprunteur.
Les notions liées à la performance
Pour briller dans les dîners d'affaires ...
BIC
Bénéfices Industriels et Commerciaux. Ils proviennent d’une activité commerciale.
Carence
Absence de locataire au démarrage d’une mise en location d’un bien.
Cash flow positif ou négatif
Entrée ou sortie d’argent, en positif, c’est un complément de revenu que vous percevez et en négatif, il s’agit d’une dépense que vous devez régler.
Déclaration n° 2044 S
Document spécifique à la déclaration des revenus fonciers.
Déduction forfaitaire
Pourcentage du revenu non imposable.
Déficit foncier
Déduction des dépenses occasionnées par les travaux de rénovation sur les revenus fonciers. Il est possible de déduire jusqu’à 10.700 €/an pendant 5 ans.
Défiscalisation
Système consistant à alléger sa charge fiscale en réduisant ses impôts.
Epargne
Somme d’argent déposée sur un compte courant bancaire ou sur des produits de placement.
Foyer fiscal
Nombre de personnes qui figure sur la même feuille de déclaration de revenus d’un contribuable.
Livret A
Compte épargne d’état sur lequel l’argent est placé avec un taux de rendement de 0,5%.
LMP
Loueur Meublé en Professionnel. Destinée aux propriétaires bailleurs de biens loués meublés ayant réalisé des recettes locatives annuelles supérieures à 23 000 € ou bien 50% des ressources du foyer fiscal. Il permet d’imputer des déficits sur les revenus globaux.
Location meublée
Location d’un bien immobilier muni d’un mobilier utile au quotidien dont la liste du mobilier est réglementée.
Micro BIC
Régime permettant un abattement forfaitaire de 50 % sur les recettes issues de la location meublée si les recettes ne dépassent pas 32 900€. Ils doivent être déclarés dans la catégorie des bénéfices industriels et commerciaux (BIC). Micro foncier
Régime permettant de déclarer les revenus fonciers provenant de location non meublée en ayant un revenu brut annuel inférieur à 15 000 €.
Moins-value
Dépréciation de la valeur vénale d’un bien foncier.
Plus-value immobilière
Valeur de la différence entre le prix d’acquisition et le prix de revente d’un bien immobilier. Elle peut être soumise à une imposition.
Revenu foncier
Gain issu de la location d’un bien immobilier.
ROI
Return On Investment ou Retour Sur Investissement. Il est exprimé en pourcentage et permet de comparer des investissements en prenant en compte l’argent investi et l’argent gagné/perdu.
Taux de placement
Prenant en compte le rendement, les plus-values, et la fiscalité. Il permet de donner une indication sur la performance d ‘un investissement.
Les termes économiques
Pour réussir à lire la presse économique...
Banque centrale
C’est une institution chargée par un ou plusieurs Etats d’appliquer une politique monétaire. Le choix de cette politique relève des Etats, souvent pour garantir la stabilité économique de la zone couverte.
Effet de levier
C’est l’utilisation d’une dette pour augmenter la capacité d’investissement d’une entreprise ou d’une personne. Les capitaux donnés au départ sont augmentés tant que le coût de l’endettement est inférieur à l’augmentation des bénéfices obtenu.
Hélicoptère monétaire
Lorsque l’Etat créé de la monnaie pour la donner aux citoyens. Généralement, cela désigne toute augmentation de la dépense publique qui n’entraîne pas d’augmentation de la dette de l’Etat.